Sí, es posible acceder a un préstamo estando en Buró de Crédito. Aún si tienes un historial de crédito negativo, existen opciones que pueden ayudarte a conseguir el dinero que necesitas.

Sin embargo, tener pagos atrasados, deudas pendientes o un historial que muestra problemas para cumplir con tus compromisos dificulta el otorgamiento de tu préstamo. 

¿Quieres saber qué significa realmente estar en el Buró de Crédito y cuáles son tus posibilidades si tienes un historial negativo? Aquí te lo explicamos.

Estar registrado en el Buró de crédito no es necesariamente malo. De hecho, si alguna vez tuviste una tarjeta de crédito, pedirte un préstamo o contrataste algún servicio a tu nombre tu nombre ya figura en sus registros.

El verdadero problema no es estar registrado, si no cómo te comportaste en relación con los pagos de ese crédito. 

Eso queda registrado en el Buró y es lo que las entidades financieras consultan, al evaluar una nueva solicitud de préstamo.

Tener un historial de crédito negativo puede hacer que conseguir un nuevo préstamo sea más difícil. 

Sin embargo, el resultado no siempre es el rechazo de la solicitud. Estas pueden ser otras de las consecuencias posibles:

Si la financiera considera que prestarte dinero es muy arriesgado, puede rechazar tu solicitud o pedirte que lo intentes cuando tu historial esté más sólido. 

Un historial negativo no es el único dato que se toma en cuenta. 

Una institución puede pedirte información de comprobantes de ingresos,  antigüedad laboral y otras deudas para saber si te alcanza para pagar cada mes.  A eso se le llama capacidad de pago.

El aval es una persona que responde por tu deuda si tú no pagas. La garantía es un bien que respalda el préstamo.

A mayor riesgo, suele haber tasas de interés más altas, es decir, pagas más por el dinero prestado. Por eso no te fijes solo en cuánto te dan o en la mensualidad: revisa cuánto pagarás en total.

Menos instituciones aceptarán tu solicitud, y las que lo hagan pueden ofrecer montos más bajos o plazos distintos. 

Si tienes un historial de crédito negativo, existen diferentes opciones de financiamiento. 

No todas funcionan igual. Revisa las condiciones antes de elegir.

Recibes una cantidad de dinero y la devuelves en pagos mensuales, con intereses. Algunas financieras analizan más que tu historial y los promocionan como “préstamos con mal Buró”.

Se tramitan desde una plataforma digital y suelen ser más rápidos. Si ves ofertas de “préstamos online sin Buró”, verifica quién las ofrece y cuánto pagarías en total.

Dejas una cantidad de dinero como respaldo y ese depósito suele definir tu límite de crédito. Si la institución reporta tus pagos, pagar a tiempo te ayuda a reconstruir tu historial. Pregunta cuánto debes dejar y qué costos tiene.

Respaldas el dinero con un bien, como un auto. Puede ser más fácil que te aprueben, pero si dejas de pagar, podrías perderlo. Lee bien el contrato.

Cada institución pide lo suyo, pero lo más común es:

Si quieres mejorar tus posibilidades de acceder a un préstamo, esto es lo que puede hacer:

Si encontraste una opción de crédito y estás pensando en solicitarla, revisa los siguientes puntos antes de firmar:

Si el pago no cabe en tu presupuesto o las condiciones no son claras, no firmes. Buscar otra opción puede evitar que la deuda crezca.

Estar en Buró de Crédito no te impide pedir un préstamo, pero tendrás menos  posibilidades.

Si quieres obtener los mejores resultados, puedes elegir entre opciones como préstamos personales, con garantía o con aval. También, puedes solicitar préstamos online con Buró o tarjetas con garantía.

Estos productos estás dirigidos a personas con historial negativo y verifican otros datos, además de tu historial.

Sin embargo, tener un historial negativo puede afectar el costo, los plazos, el CAT o los intereses. Por lo tanto, verifica la información y compara, antes de contratar.

Además, recuerda que con pagos puntuales, tu historial mejora poco a poco.

No. Estar registrado en Buró de Crédito no significa que tengas un mal historial ni que no puedas solicitar financiamiento. Es tu comportamiento de pago anterior el que puede afectar la aprobación de un nuevo préstamo. Además, las instituciones no sólo revisan tu historial, también verifican tus ingresos y tu capacidad de pago.

Si, puedes obtener un préstamo aún teniendo una deuda pendiente, aunque dependerá de la institución en la que lo solicites. Una deuda pendiente puede afectar la evaluación de una nueva solicitud, pero no es lo único a tener en cuenta para su aprobación. Hay instituciones financieras que también tienen en cuenta tu capacidad de pago, ingresos y otros datos a la hora de evaluar tu solicitud.

Una deuda puede permanecer registrada en el Buró de Crédito entre 1 y 6 años, contados desde el primer pago incumplido y dependiendo del monto adeudado medido en UDIS (Unidades de Inversión). Según la CONDUSEF, los montos menores a 25 UDIS (aprox. $220 MXN) se eliminan en 1 año. De 25 a 500 UDIS (aprox. $220 a $4,400 MXN), después de 2 años. De 500 a 1,000 UDIS(aprox. $4,400 a $8,800 MXN), después de 4 años y más de 1,000 UDIS luego de los 6 años. 

Pedir un préstamo por sí solo no mejora tu historial. Sin embargo, puedes construir o re construir tu historial si mantienes un comportamiento de pago positivo y cumples con los plazos de pago acordados. Antes de contratarlo, asegúrate de que la mensualidad quepa en tu presupuesto.