Si te cuesta conseguir una tarjeta de crédito porque tienes un mal historial crediticio o simplemente no tienes uno, existe una solución simple: una tarjeta garantizada.

Este producto financiero te permite acceder a una línea de crédito dejando un depósito en garantía. 

Este importe funciona como respaldo de tu comportamiento de pago, reduciendo el riesgo para las instituciones que emiten tu tarjeta.

De esta forma, puedes tener una segunda oportunidad para reconstruir o mejorar tu historial crediticio, utilizando la tarjeta como cualquier otra.

Si quieres saber cómo funciona una tarjeta garantizada, cuáles son las mejores del mercado mexicano y cómo pueden ayudarte, sigue leyendo esta publicación.

Una tarjeta garantizada es una tarjeta de crédito respaldada por un depósito inicial que realiza el cliente, al momento de recibir la línea de crédito. 

Ese depósito funciona como una garantía en caso de que el usuario deje de pagar su deuda y el monto depositado equivale, muchas veces, al límite de crédito disponible. 

A diferencia de una tarjeta de débito, el dinero depositado no puede utilizarse para realizar compras, este queda en la institución como respaldo del crédito otorgado. 

Entonces, las compras que se realicen son cargadas a la línea de crédito y el cliente debe pagarlas cada mes, igual que ocurre con cualquier tarjeta de crédito tradicional.

Una vez que el usuario demuestra un buen comportamiento de pago durante varios meses, algunas instituciones incluso permiten migrar a una tarjeta de crédito convencional y devolver el depósito de garantía.

El funcionamiento de una tarjeta garantizada es bastante sencillo. Aquí te lo explicamos en sólo siete simples pasos:

Es importante entender que el depósito no sirve para pagar automáticamente las compras. 

Si el cliente deja de pagar durante un periodo prolongado, la institución puede hacer uso de esa garantía para cubrir la deuda.

Este tipo de tarjeta puede ser una excelente alternativa en diferentes situaciones.

Las personas que comienzan su vida financiera suelen encontrar dificultades para obtener una tarjeta tradicional. Una tarjeta garantizada permite crear historial desde cero.

En el caso de tener atrasos en  pagos o deudas, puedes utilizar una tarjeta garantizada para demostrar nuevamente un comportamiento responsable.

Muchas personas reciben negativas por parte de bancos tradicionales. Las tarjetas garantizadas suelen tener requisitos de aprobación más flexibles.

Al contar con un límite definido por el depósito realizado, resulta más sencillo controlar el gasto y evitar el sobreendeudamiento.

Actualmente existen varias opciones interesantes para quienes buscan construir o recuperar su historial crediticio.

Es una de las opciones más populares del mercado mexicano. 

Vexi te permite construir tu historial crediticio desde cero con una tarjeta con depósito en garantía y, si demuestras un buen comportamiento de pago, te da la posibilidad de migrar a una tarjeta sin garantía.

Ideal para: personas sin historial o con historial limitado.

Si no cumples con los requisitos para acceder a una tarjeta de crédito tradicional, esta es una de las alternativas más sólidas. 

Tiene un proceso 100% digital y un sistema de aprobación simple y rápido. 

Ideal para: usuarios que prefieren realizar todos los trámites desde su celular.

Stori ofrece una modalidad garantizada dirigida a personas que desean mejorar su perfil crediticio. 

Después de varios meses de uso responsable, algunos clientes pueden acceder a productos con mejores condiciones.

Ideal para: quienes buscan fortalecer su historial financiero.

Hey Banco ofrece una tarjeta de crédito garantizada, para quienes tienen un historial de crédito negativo y quieren reconstruirlo. 

Si la manejas responsablemente por 6 meses, tienes la posibilidad de pasar a una tarjeta de crédito tradicional.

Ideal para: personas interesadas en utilizar otros servicios financieros digitales.

Las tarjetas garantizadas ofrecen diversos beneficios para quienes desean mejorar su salud financiera.

Las tarjetas garantizadas son una forma simple de tener acceso al crédito en México.

Aunque requieren dejar un depósito inicial, permiten acceder a una línea de crédito, generar historial positivo y demostrar un manejo responsable de las finanzas.

Son un recurso accesible para quienes nunca han manejado el crédito y buscan una producto fácil de administrar, seguro y limitado. 

Lo mejor de estas tarjetas: si las usas con responsabilidad y pagas puntualmente puedes acceder a productos más completos y líneas de crédito mayores.

Sí. Las tarjetas garantizadas suelen consultar al Buró de Crédito aunque sus requisitos son más accesibles que los de las tarjetas de crédito tradicionales. Además, las instituciones que emiten las tarjetas garantizadas reportan tu comportamiento de pago a las sociedades de información crediticias.

No. El dinero permanece como garantía mientras la tarjeta esté activa. Si el usuario cancela el producto y no tiene adeudos pendientes, el depósito generalmente se devuelve.

Depende de la institución. Algunas permiten incrementar el depósito para obtener un mayor límite, mientras que otras ofrecen aumentos automáticos tras varios meses de buen comportamiento.

Sí. Precisamente uno de sus principales objetivos es ayudar a crear o reconstruir el historial crediticio mediante pagos puntuales. Además, muchas tarjetas garantizadas te permiten acceder a mejores condiciones o a tarjetas de crédito tradicionales al demostrar un buen comportamiento de pago en un plazo de tiempo moderado.

Si no pagas tu tarjeta garantizada la institución puede utilizar el depósito en garantía para cubrir parte o la totalidad de la deuda pendiente. Además, el incumplimiento se reportará al Buró de Crédito y afectará tu historial financiero.